L’assurance mariage au Québec : Le guide ULTIME

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Avertissement légal
Cet article fournit des informations générales à des fins éducatives et ne constitue pas un avis d’assurance. Les polices et les couvertures peuvent changer. Pour des conseils adaptés à ta situation, consulte un courtier d’assurance certifié. Les informations présentées sont basées sur les offres disponibles au Québec en 2026.

Introduction : Le plan B pour le plus beau jour de ta vie

Le tableau Excel de ton mariage est une œuvre d’art. Des mois de travail, des dizaines d’onglets, un budget de 45 000 $ méticuleusement planifié. Chaque ligne est une promesse : le lieu de rêve avec sa vue imprenable, le traiteur dont tout le monde parle, la photographe dont le style te fait vibrer. Tu as versé 25 000 $ en acomptes, des sommes non remboursables qui ont transformé ton rêve en réalité tangible. Ton mariage n’est plus une idée, c’est un projet. L’un des plus gros investissements financiers et émotionnels de ta vie.

Maintenant, ferme les yeux et imagine. Un appel, trois semaines avant le grand jour. La voix tremblante de ta mère t’annonce que ton père, qui vit en Europe, vient de subir une crise cardiaque. Il est stable, mais hors de question pour lui de voyager. Et hors de question pour toi de te marier sans lui. Le cœur en mille morceaux, tu dois prendre la décision la plus difficile : reporter. Tu appelles tes fournisseurs, la gorge nouée. La réponse est unanime et compréhensible : « Nous sommes désolés, mais les acomptes sont non remboursables. » 25 000 $ envolés. Le coût du report s’annonce astronomique.

Ce scénario, aussi douloureux soit-il, n’est pas une fiction. C’est une réalité potentielle. C’est la raison d’être de l’assurance mariage. Ce n’est pas un sujet glamour. C’est un sujet pragmatique, adulte. C’est l’investissement que tu fais en espérant de tout cœur ne jamais avoir à l’utiliser. C’est ton plan B, ton filet de sécurité, le gardien silencieux de ton investissement et, surtout, de ta tranquillité d’esprit.

Ce guide n’est pas une brochure de vente. C’est une analyse chirurgicale de l’assurance mariage au Québec. On va plonger dans les petits caractères, décortiquer les clauses d’exclusion, comparer les fournisseurs, et te donner un cadre de décision puissant pour que tu puisses répondre, avec une confiance absolue, à la question : « En as-tu VRAIMENT besoin? »

Partie 1 : Les deux piliers de l’assurance mariage

L’assurance mariage repose sur deux types de couvertures distinctes. Tu peux les acheter séparément ou, plus souvent, en forfait.

Pilier #1 : L’assurance annulation et report – Le bouclier financier

C’est la composante principale, le cœur du réacteur de l’assurance mariage. Son objectif est simple : te rembourser les acomptes et les paiements non remboursables que tu as déjà versés si un événement imprévu et couvert t’oblige à annuler ou à reporter ton mariage. C’est la protection contre la catastrophe financière.

Ce qui est généralement COUVERT – Les scénarios du « Dieu merci, on était assurés »

Chaque police est différente, mais voici les raisons d’annulation ou de report qui sont presque toujours incluses :

Urgence médicale majeure :
- Ce qui est couvert : Une maladie grave, une blessure accidentelle sérieuse ou le décès d’un des futurs époux ou d’un membre de leur famille immédiate. La définition de « famille immédiate » est cruciale : elle inclut généralement les parents, les grands-parents, les frères, les sœurs et les enfants des mariés.
- Exemple concret : Le père de la mariée, qui vit en France, subit un AVC deux semaines avant le mariage. Il est intransportable. Le mariage est reporté. L’assurance remboursera les 25 000 $ d’acomptes perdus.
Conditions météorologiques extrêmes :
- Ce qui est couvert : Il ne s’agit pas d’une simple averse. On parle d’un événement météorologique majeur qui rend la tenue du mariage impossible ou dangereuse. Pense à la tempête de verglas de 1998 ou à une inondation qui coupe l’accès au lieu de réception.
- Exemple concret : Une tempête de neige exceptionnelle s’abat sur les Laurentides la veille de votre mariage en février. Les routes sont fermées par le ministère des Transports, et 75% de vos invités (et plusieurs fournisseurs) ne peuvent pas se rendre sur place. L’assurance couvrira le report.
Faillite d’un fournisseur essentiel :
- Ce qui est couvert : Si votre lieu de réception, votre traiteur ou votre photographe (les fournisseurs considérés comme « essentiels ») déclare faillite avant le mariage et ne peut pas rendre le service.
- Exemple concret : Le vignoble où vous deviez vous marier annonce sa fermeture soudaine deux mois avant votre date. Vous perdez votre acompte de 10 000 $. L’assurance vous remboursera cet acompte et couvrira les frais supplémentaires si votre nouveau lieu est plus cher.
Dommages au lieu de réception :
- Ce qui est couvert : Un incendie, un dégât des eaux ou tout autre dommage structurel qui rend le lieu inutilisable pour votre date.
Absence imprévue pour raisons professionnelles :
- Ce qui est couvert : Si l’un des futurs époux est membre des Forces armées canadiennes, policier ou pompier et que son congé est annulé pour un déploiement imprévu.
Problèmes avec les tenues et les alliances :
- Ce qui est couvert : La perte, le vol ou les dommages à la robe de mariée, aux habits ou aux alliances juste avant le mariage.

Ce qui est presque toujours EXCLU – Les « désolés, ce n’est pas couvert »

C’est la partie la plus importante à comprendre. L’assurance n’est pas une solution magique à tous les problèmes.

Le changement d’avis (« cold feet ») : C’est l’exclusion la plus célèbre. Si l’un de vous décide de ne plus se marier, l’assurance ne vous donnera pas un sou. C’est un risque émotionnel, pas un risque assurable.
Les problèmes financiers : Si vous perdez votre emploi ou si vous réalisez que vous ne pouvez plus vous permettre le mariage que vous avez planifié, l’assurance ne couvrira pas l’annulation.
La météo simplement décevante : S’il pleut à boire debout le jour de votre cérémonie extérieure, vous ne serez pas remboursé si vous décidez d’annuler. L’événement doit être objectivement impossible ou dangereux à tenir.
Les pandémies et les décisions gouvernementales (L’exclusion COVID) : C’est la plus grande nouveauté depuis 2020. La quasi-totalité des polices d’assurance mariage excluent désormais les annulations dues à une pandémie (comme la COVID-19), à une épidémie, ou à une interdiction de rassemblement décrétée par le gouvernement. Il est essentiel de lire cette clause attentivement.
Les conditions préexistantes : Si vous achetez l’assurance alors que vous savez déjà que votre père est malade, l’annulation due à l’aggravation de sa maladie pourrait ne pas être couverte. L’assurance couvre les imprévus, pas les certitudes.
Les fournisseurs non professionnels : Si vous engagez un photographe amateur trouvé sur Kijiji qui ne se présente pas, l’assurance ne vous couvrira probablement pas. Elle s’attend à ce que vous engagiez des fournisseurs professionnels avec des contrats en bonne et due forme.

Pilier #2 : L’assurance responsabilité civile – Le garde du corps de ton patrimoine

Moins comprise mais tout aussi cruciale, l’assurance responsabilité civile est ce qui protège ton patrimoine (tes économies, ta maison) contre les poursuites judiciaires. De plus en plus de lieux de réception au Québec l’exigent, et pour cause. Elle te couvre si tu es tenu(e) légalement responsable de dommages matériels ou de blessures corporelles qui surviennent pendant ton mariage.

Scénarios concrets où elle te sauve la vie (et des dizaines de milliers de dollars) :

Le plancher de danse devient une patinoire : Un invité échappe son verre sur le plancher de danse. Personne ne le voit. Ta tante glisse, tombe et se fracture la hanche. Elle a besoin d’une chirurgie, de mois de physiothérapie et ne peut pas travailler. Elle te poursuit pour 150 000 $ en perte de revenus et dommages. L’assurance responsabilité civile couvrira les frais de défense et l’indemnité potentielle.
Le dommage irréparable au lieu : Ton neveu de 8 ans, fasciné par les extincteurs, décide d’en vider un sur une œuvre d’art dans le hall d’entrée de votre manoir historique. Les dommages sont évalués à 50 000 $. Le lieu se retourne contre toi. L’assurance couvrira les dommages.
La responsabilité liée à l’alcool (le risque #1) : C’est le scénario le plus grave. Tu as un bar ouvert. Un invité, visiblement en état d’ébriété, décide de prendre sa voiture malgré les avertissements. Il cause un accident sur la route et blesse gravement une autre personne. En tant qu’hôte qui a servi l’alcool, ta responsabilité peut être engagée. Les poursuites dans ce genre de cas peuvent atteindre des millions de dollars. L’assurance responsabilité civile pour événements inclut une couverture spécifique pour la responsabilité liée aux alcools (Host Liquor Liability), qui est absolument non négociable si tu sers de l’alcool.

Point crucial : Ton assurance habitation personnelle ne couvre PAS ce genre d’événement. Beaucoup de gens pensent à tort qu’ils sont déjà couverts. C’est faux. Il te faut une police d’assurance événementielle spécifique.

Couverture	Protège QUI?	Protège CONTRE QUOI?
Annulation	Toi (tes finances)	Perte de tes acomptes et dépôts
Responsabilité civile	Toi (ton patrimoine)	Poursuites pour blessures ou dommages

Partie 2 : Le marché de l’assurance mariage – Coûts, fournisseurs et analyse comparative

Le juste prix : Combien devrais-tu payer?

Le coût dépend de 3 facteurs : le budget total de ton mariage, le nombre d’invités, et le niveau de couverture.

Exemples de soumissions (basés sur des données de 2026 au Québec) :

Budget du mariage	Nombre d’invités	Assurance annulation (estimé)	Assurance responsabilité (estimé)	Forfait combiné (estimé)
20 000 $	100	250 $ – 400 $	200 $ – 350 $	350 $ – 600 $
40 000 $	150	400 $ – 700 $	250 $ – 450 $	500 $ – 900 $
75 000 $	200	700 $ – 1 200 $	300 $ – 500 $	800 $ – 1 500 $

La règle du 1-2% : Une bonne règle de base est que la prime d’assurance combinée (annulation + responsabilité) devrait se situer entre 1% et 2% de ton budget total. Pour un mariage de 40 000 $, une prime de 400 $ à 800 $ est dans la norme. Si on te propose une police à 200 $, méfie-toi, elle est probablement pleine d’exclusions. Si on te propose une police à 2000 $, tu te fais avoir.

Le « Who’s Who » de l’assurance mariage au Québec

Le marché de l’assurance événementielle au Canada est dominé par une poignée d’acteurs spécialisés. Voici une analyse plus fine des principaux fournisseurs accessibles au Québec :

Duuo (par Co-operators) :
- Le concept : L’assurance « à la demande ». Une plateforme 100% numérique, conçue pour être simple et rapide. Tu peux obtenir une soumission et une police en moins de 5 minutes.
- Forces : Extrêmement facile à utiliser, interface claire, idéal pour une assurance responsabilité civile de dernière minute.
- Faiblesses : Leur offre en assurance annulation est souvent plus limitée que celle des spécialistes.
- Idéal pour : Les couples tech-savvy qui ont besoin d’une assurance responsabilité civile rapidement parce que leur lieu l’exige.
PAL Canada (et leur produit phare, Weddinguard) :
- Le concept : Les vétérans spécialisés. PAL est l’un des plus grands noms de l’assurance événementielle au Canada. Weddinguard est leur produit spécifiquement conçu pour les mariages.
- Forces : Offre des polices d’annulation très complètes et granulaires. Tu peux choisir différents niveaux de couverture pour différents aspects de ton mariage. Ils ont une grande expérience des réclamations.
- Faiblesses : Le processus peut être un peu plus traditionnel (formulaires PDF) que les plateformes 100% en ligne.
- Idéal pour : Les couples avec des mariages complexes ou à gros budget qui veulent la couverture d’annulation la plus robuste possible.
Front Row Insurance :
- Le concept : Les spécialistes du monde du spectacle. Front Row est un leader de l’assurance pour les tournages de films et les concerts. Ils ont adapté cette expertise aux événements privés.
- Forces : Très bonne compréhension des risques liés aux fournisseurs (équipement, personnel, etc.). Processus de soumission en ligne efficace.
- Faiblesses : Peut être un peu moins spécialisé dans les nuances très spécifiques aux mariages (ex: robes, alliances) que Weddinguard.
- Idéal pour : Les couples qui ont des besoins techniques importants pour leur mariage (gros groupe de musique, équipement d’éclairage coûteux, etc.).
La voie du courtier (Intact, Beneva, etc.) :
- Le concept : Utiliser un courtier d’assurance que tu connais déjà. Des compagnies comme Intact ou Beneva offrent des produits d’assurance événementielle, souvent distribués via des courtiers.
- Forces : Service personnalisé, une personne à qui parler, possibilité de regrouper avec tes autres assurances.
- Faiblesses : Le courtier peut ne pas être un expert pointu de l’assurance mariage et pourrait te proposer un produit moins spécialisé.
- Idéal pour : Les couples qui préfèrent avoir une relation personnelle avec leur assureur et qui ont déjà un courtier de confiance.

Tableau comparatif des fournisseurs

Fournisseur	Idéal Pour	Processus	Couverture Annulation	Couverture Responsabilité	Point Fort	Point Faible
Duuo	Responsabilité civile rapide	100% en ligne	De base	Très bonne	Simplicité et rapidité	Moins complet sur l’annulation
PAL (Weddinguard)	Annulation complète	Hybride (en ligne/PDF)	Très complète et granulaire	Bonne	Expertise et options	Processus moins moderne
Front Row	Mariages techniques	100% en ligne	Bonne	Très bonne	Compréhension des risques fournisseurs	Moins spécialisé « mariage »
Courtiers (Intact, etc.)	Service personnalisé	En personne/téléphone	Variable	Variable	Relation de confiance	Moins spécialisé

Le conseil de pro : Obtiens au moins 3 soumissions. Compare non seulement les prix, mais surtout les détails des couvertures et des exclusions.

Partie 3 : Le cadre de décision stratégique – L’assurance est-elle pour toi?

Oublie les réponses vagues. Voici un système de pointage pour obtenir une recommandation claire, basée sur ton profil de risque unique.

1. Évaluation du risque financier (Assurance annulation)

Calcule le montant total de tous les acomptes et paiements non remboursables que tu as versés ou que tu t’es engagé(e) à verser.

Moins de 5 000 $ : 1 point
Entre 5 001 $ et 15 000 $ : 3 points
Plus de 15 000 $ : 5 points

2. Évaluation des facteurs de risque externes (Assurance annulation)

Ton mariage a lieu en hiver (décembre à mars) au Québec : +2 points
Des membres de la famille immédiate (parents, grands-parents) dont la présence est essentielle vivent à l’étranger : +2 points
Un membre de la famille immédiate a une condition médicale préexistante connue : +1 point
Ton mariage est un « mariage à destination » (ex: Charlevoix, Gaspésie) où tous les invités doivent voyager : +1 point

3. Évaluation du risque de responsabilité (Assurance responsabilité)

Ton lieu de réception exige une preuve d’assurance responsabilité civile : 10 points (Non négociable!)
Tu sers de l’alcool (même juste du vin au souper) : +5 points
Ton événement a lieu dans un lieu non traditionnel (maison privée, champ, grange) : +2 points
Plus de 20% de tes invités sont des enfants de moins de 12 ans : +1 point

Ton score et le verdict

Assurance annulation :

1-3 points : Risque faible. Tu peux probablement t’en passer si tu as un fonds d’urgence confortable.
4-6 points : Risque modéré. L’assurance est une bonne idée. Pour le prix d’un centre de table, tu achètes une tranquillité d’esprit considérable.
7+ points : Risque élevé. L’assurance est quasi-indispensable. Ne pas en prendre serait un pari risqué.

Assurance responsabilité civile :

0-5 points : Risque faible, mais… Même si ton lieu ne l’exige pas, le simple fait de servir de l’alcool justifie la dépense modeste (souvent moins de 200 $) pour une protection de 1-2 millions de dollars.
6+ points : Risque élevé. C’est une nécessité absolue. Ne pas en avoir serait une négligence grave.

Partie 4 : Études de cas – L’assurance en action

Pour bien comprendre l’impact de l’assurance, analysons trois scénarios concrets.

Cas #1 : Le mariage d’hiver de Sophie et Marc

Budget : 50 000 $
Lieu : Une auberge dans les Cantons-de-l’Est
Date : Fin janvier
Assurance : Forfait combiné (annulation + responsabilité) de Weddinguard, prime de 850 $.

Le sinistre : Une tempête de verglas majeure frappe le Québec 48 heures avant le mariage. Les autoroutes sont fermées, l’électricité est coupée dans la région de l’auberge. Le mariage est impossible à tenir.

Le processus de réclamation :

Sophie contacte immédiatement son courtier PAL et tous ses fournisseurs.
Elle obtient des lettres de tous les fournisseurs confirmant que le service ne peut être rendu et que les acomptes (total de 32 000 $) sont non remboursables.
Elle fournit les contrats, les preuves de paiement, les lettres des fournisseurs et les avis de fermeture de route du MTQ à son assureur.
L’assureur analyse le dossier. La cause (tempête de verglas majeure) est clairement couverte.

Le résultat : Après une franchise de 250 $, l’assurance leur rembourse 31 750 $. Ils peuvent reporter leur mariage au printemps sans perdre toutes leurs économies. L’assurance a sauvé leur projet.

Cas #2 : Le mariage urbain de Leïla et David

Budget : 30 000 $
Lieu : Un loft à Montréal
Date : Juin
Assurance : Assurance responsabilité civile seulement (exigée par le lieu), prime de 220 $ avec Duuo.

Le sinistre : Pendant la soirée, un invité un peu trop joyeux trébuche sur un fil de haut-parleur et tombe sur une sculpture d’art contemporain exposée dans le loft. Les dommages sont évalués à 12 000 $.

Le processus de réclamation :

Le propriétaire du loft envoie une mise en demeure à Leïla et David pour le remboursement des dommages.
Le couple contacte Duuo et ouvre une réclamation, fournissant la mise en demeure, le contrat de location et des photos des dommages.
L’expert en sinistre de Duuo prend en charge le dossier, communique avec le propriétaire du loft et son assureur.

Le résultat : L’assurance responsabilité civile de Duuo couvre la totalité des 12 000 $ de dommages. Leïla et David n’ont rien à débourser. Leur patrimoine est protégé.

Cas #3 : Le mariage de Chloé et Antoine (sans assurance)

Budget : 25 000 $
Lieu : La grange des parents d’Antoine
Date : Septembre
Assurance : Aucune. Ils ont jugé que ce n’était pas nécessaire.

Le sinistre : Deux mois avant le mariage, le père d’Antoine, qui finançait une grande partie du mariage, perd son emploi et doit retirer son soutien financier. Le couple n’a pas les moyens de continuer.

Le résultat : Ils doivent annuler le mariage. Ils perdent tous leurs acomptes, soit environ 11 000 $. Même s’ils avaient eu une assurance annulation, cette situation (problèmes financiers personnels) n’aurait pas été couverte. Cet exemple montre les limites de l’assurance.

Partie 5 : Le jour où tout bascule – Le processus de réclamation, étape par étape

Savoir que tu es assuré(e) est une chose. Savoir comment utiliser cette assurance en pleine crise en est une autre. Voici le guide de survie à suivre si l’impensable se produit.

Étape 0 : La prévention

La meilleure réclamation est celle que tu n’as jamais à faire. Mais si tu dois la faire, la préparation est la clé. Dès le début de ta planification, crée un dossier partagé (Google Drive, Dropbox) contenant :

Tous les contrats signés avec tes fournisseurs (en PDF).
Toutes les preuves de paiement (reçus de virement Interac, relevés de carte de crédit).
Une copie de ta police d’assurance mariage.

Étape 1 : Le moment de l’incident – Le premier appel

Le moment où tu apprends la mauvaise nouvelle (maladie, faillite du fournisseur, etc.).

Respire. Ne prends aucune décision financière hâtive.
Contacte ton assureur IMMÉDIATEMENT. C’est ton premier appel, avant même de contacter tous tes fournisseurs. Trouve le numéro de réclamation sur ta police. Informe-les de la situation. L’expert en sinistre qui te sera assigné deviendra ton meilleur ami.
Documente tout. Note la date et l’heure de l’appel, le nom de la personne à qui tu as parlé et le numéro de réclamation qu’on t’a donné.

Étape 2 : L’atténuation des pertes

L’assureur s’attend à ce que tu agisses de bonne foi pour minimiser les pertes financières. C’est ce qu’on appelle « l’obligation d’atténuation ».

Contacte tes fournisseurs. Explique la situation. Demande-leur par écrit quelles sont leurs politiques de report ou d’annulation. Certains pourraient accepter de déplacer la date sans frais ou avec des frais minimes. Chaque dollar que tu peux sauver est un dollar que l’assureur n’aura pas à te rembourser.
Obtiens tout par écrit. Ne te contente pas d’une conversation téléphonique. Envoie un courriel de suivi : « Pour faire suite à notre conversation, vous me confirmez que notre acompte de 5000$ est non remboursable en cas de report. Pouvez-vous me le confirmer par retour de courriel? »

Étape 3 : La constitution du dossier de réclamation

C’est là que ton dossier de prévention devient une mine d’or. L’expert en sinistre te demandera de fournir une série de documents. Sois prêt(e) à numériser et à envoyer :

Pour une annulation médicale : Un certificat médical détaillé du médecin traitant, confirmant le diagnostic, la date du diagnostic et l’incapacité de la personne à assister au mariage.
Pour une faillite de fournisseur : L’avis de faillite, le contrat initial, et toutes les preuves de paiement.
Pour des conditions météorologiques : Les avis officiels de fermeture de route du ministère des Transports, des articles de presse, des photos.
Pour un dommage au lieu : Le rapport d’incident du lieu, des photos, un rapport des pompiers si applicable.

Étape 4 : L’analyse par l’expert en sinistre

Une fois ton dossier soumis, l’expert en sinistre va l’analyser. Il va :

Vérifier la validité de la cause : Est-ce que la raison de l’annulation est bien couverte par la police?
Vérifier les montants : Est-ce que les dépenses réclamées sont légitimes et prouvées?
Appliquer la franchise : Il déduira le montant de la franchise du total remboursable.

Ce processus peut prendre de quelques semaines à quelques mois, selon la complexité du cas. Sois patient(e) mais fais des suivis polis toutes les deux semaines.

Étape 5 : Le règlement

Si la réclamation est acceptée, tu recevras un chèque pour le montant convenu. Si elle est refusée, l’assureur doit te fournir une lettre expliquant en détail les raisons du refus, en citant les clauses spécifiques de la police. Si tu n’es pas d’accord, tu as le droit de contester la décision.

Partie 6 : Le guide de l’acheteur averti – Comment magasiner et quoi vérifier

Quand acheter? La réponse est simple : HIER!

Le meilleur moment pour acheter une assurance mariage était juste après avoir signé le contrat avec votre premier fournisseur. Le deuxième meilleur moment, c’est maintenant. Pourquoi? Parce que l’assurance ne couvre que les imprévus. Si vous achetez l’assurance après qu’un ouragan a été nommé et se dirige vers votre lieu de mariage, il est trop tard. Si vous l’achetez après que votre père a été diagnostiqué avec une maladie, l’annulation due à cette maladie ne sera pas couverte. Achetez votre assurance le jour où vous versez votre premier acompte non remboursable.

La checklist de l’acheteur – Les 10 points à vérifier avant de signer

Ne te contente pas de regarder le prix. Prends une heure pour lire la police d’assurance (oui, c’est plate, mais nécessaire) et valide ces 10 points :

Le montant de la franchise : C’est le montant que tu devras payer de ta poche en cas de réclamation. Une franchise de 250$ est standard. Une franchise de 1000$ rend la police beaucoup moins intéressante.
La définition de « famille immédiate » : Vérifie précisément qui est inclus. Les grands-parents? Les beaux-parents? C’est un détail crucial.
La clause d’exclusion pandémie/gouvernementale : Lis-la mot pour mot. Est-ce qu’elle exclut uniquement les pandémies, ou toute décision gouvernementale qui limiterait les rassemblements?
La couverture pour la responsabilité liée à l’alcool : Est-elle bien incluse? Quel est le montant de la couverture (vise au moins 1 000 000 $)?
La couverture pour les conditions météorologiques : Quelle est la définition exacte d’une « condition extrême »? Est-ce qu’une fermeture de route par les autorités est requise?
Le processus de réclamation : Quels documents exacts devras-tu fournir en cas de problème? (Contrats, preuves de paiement, lettres des fournisseurs, etc.)
La couverture des frais supplémentaires : Si ton photographe fait faillite, est-ce que l’assurance couvre seulement l’acompte perdu, ou aussi le fait que le nouveau photographe que tu dois engager à la dernière minute est 2000$ plus cher?
La date d’effet et la date de fin de la couverture : La couverture commence-t-elle le jour de l’achat? Se termine-t-elle à 23h59 le jour du mariage?
La réputation de l’assureur : Fais une recherche rapide en ligne sur l’assureur et le fournisseur. Ont-ils de bons avis? Sont-ils connus pour payer les réclamations facilement?
Le service à la clientèle : As-tu un numéro de téléphone ou une personne à qui parler en cas de problème, ou est-ce un service 100% en ligne via chatbot?

FAQ : Les questions que tout le monde se pose

Q : Mon assurance habitation ou carte de crédit ne me couvre-t-elle pas déjà?
R : C’est une fausse croyance très répandue. Non. Ton assurance habitation ne couvre pas les événements qui ont lieu à l’extérieur de ton domicile. Ta carte de crédit peut offrir une certaine protection pour les achats, mais elle ne couvrira jamais l’annulation d’un événement complet ou la responsabilité civile.

Q : Est-ce que je peux acheter juste l’assurance responsabilité civile?
R : Oui, absolument. La plupart des fournisseurs, comme Duuo, te permettent d’acheter uniquement la couverture de responsabilité civile. C’est une option très populaire pour les couples dont le lieu l’exige mais qui ne veulent pas l’assurance annulation.

Q : Que se passe-t-il si un de nos fournisseurs n’est pas assuré?
R : C’est un drapeau rouge. Un fournisseur professionnel devrait avoir sa propre assurance responsabilité. Si ton photographe cause des dommages, c’est son assurance qui devrait payer en premier. Si tu engages des fournisseurs non assurés, le risque retombe sur toi, et ton assureur pourrait refuser de couvrir les dommages causés par leur négligence.

Q : L’assurance couvre-t-elle les cadeaux de mariage?
R : Certaines polices plus complètes offrent une couverture limitée pour la perte ou le vol des cadeaux de mariage sur le lieu de la réception. C’est un ajout intéressant à vérifier.

Conclusion : L’investissement invisible pour un mariage sans stress

Reprenons l’image de ton tableau Excel de mariage. Chaque ligne, chaque acompte versé, est une brique dans l’édifice de votre journée parfaite. L’assurance mariage est le mortier invisible qui solidifie l’ensemble. Tu ne le vois pas, mais c’est ce qui empêche tout de s’écrouler à la première secousse.

La décision de prendre ou non une assurance mariage est, au fond, une décision sur la valeur que tu accordes à ta tranquillité d’esprit. Pour le prix d’une ou deux tables de invités, tu élimines le risque de perdre la totalité de ton investissement. Tu achètes le droit de ne pas avoir à te soucier des « et si ». Et si une tempête de verglas frappait? Et si le lieu faisait faillite? Et si ton oncle se blessait sur le plancher de danse?

En fin de compte, l’assurance mariage n’est pas une question de pessimisme, mais de réalisme. C’est reconnaître que la vie est imprévisible, et prendre des mesures intelligentes pour protéger ce qui est important. En faisant ce choix éclairé, tu ne fais pas que protéger ton argent. Tu protèges ton rêve. Tu t’offres la liberté de te concentrer sur la joie, l’amour et la célébration, en sachant qu’un gardien silencieux veille sur tes arrières. Et ça, c’est peut-être le plus beau cadeau de mariage que tu puisses te faire.

Pour en savoir plus sur les aspects légaux :

Annexe : La checklist ultime de l’assurance mariage

Imprime cette section et utilise-la comme guide lors de ton magasinage.

Phase 1 : Évaluation de tes besoins

[ ] Calculer le montant total des acomptes non remboursables : _________ $
[ ] Calculer ton score de risque d’annulation (sur 10) : _________
[ ] Calculer ton score de risque de responsabilité (sur 18) : _________
[ ] Décision : As-tu besoin de l’assurance annulation? Oui/Non
[ ] Décision : As-tu besoin de l’assurance responsabilité? Oui/Non

Phase 2 : Magasinage et comparaison

[ ] Obtenir une soumission de Duuo en ligne.
[ ] Obtenir une soumission de PAL (Weddinguard) en ligne.
[ ] Obtenir une soumission de Front Row en ligne.
[ ] Contacter ton courtier d’assurance personnel pour une soumission.
[ ] Créer un tableau comparatif des 3 meilleures soumissions.

Phase 3 : Analyse de la police

Pour la police que tu t’apprêtes à choisir :

[ ] Lire la police au complet. (Oui, vraiment!)
[ ] Vérifier le montant de la franchise : _________ $
[ ] Vérifier la définition de « famille immédiate ».
[ ] Lire la clause d’exclusion pandémie/gouvernementale.
[ ] Confirmer le montant de la couverture responsabilité alcool : _________ $
[ ] Comprendre le processus de réclamation.
[ ] Confirmer la date d’effet et de fin de la couverture.

Phase 4 : Achat

[ ] Acheter la police d’assurance.
[ ] Sauvegarder une copie numérique de la police dans ton dossier de mariage.
[ ] Envoyer une copie de la preuve d’assurance responsabilité à ton lieu de réception.

GUIDE TÉLÉCHARGEABLE

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